نظام الشركات الناشئة
من خلال وعد أصحاب المشاريع الناشئة بفتح حسابات تجارية خلال 48 ساعة دون الحاجة إلى رصيد مسبق، يقول أحمد محمد النقبي، الرئيس التنفيذي لمصرف الإمارات للتنمية، إن التطبيق الجديد للخدمات المصرفية المخصصة للأعمال يهدف إلى إعادة تعريف الخدمات المصرفية للأعمال في الإمارات.
مترجم بتصرف: مقال لآ بي سام توماس
قام مصرف الإمارات للتنمية مؤخراً بإطلاق تطبيقه الجديد المخصص للأعمال وذلك لتقديم تجربة مصرفية مختلفة لرواد الأعمال والشركات الناشئة والصغيرة والمتوسطة في الإمارات.
وقد تم الكشف عن التطبيق الجديد الذي قامت بتطويره شركة التكنولوجيا المالية “ياب” ومقرها الإمارات يوم 20 سبتمبر 2021 خلال حفل أقيم بمؤسسة دبي للمستقبل وذلك بحضور معالي أحمد بالهول الفلاسي وزير الدولة لريادة الأعمال والمشاريع الصغيرة والمتوسطة والرئيس التنفيذي لمصرف الإمارات للتنمية أحمد محمد النقبي وغيرهما من شخصيات مرموقة.
في مقابلة مع مجلة انتربنور الشرق الأوسط ، ناقش النقبي كيفية تصميم التطبيق ليصبح أداة فاعلة جديدة في مجال العمل المصرفي بالإمارات حيث يعد البنك الشركات التي تستخدم التطبيق لإنشاء حسابات مصرفية بأنه سوف يتم تنشيطها خلال 48 ساعة كحد أقصى في حال قدمت كل المستندات المطلوبة خلال الوقت المحدد.
وقال النقبي: “الشيئ الرائع في التطبيق هو أنه يمكن لأي شخص داخل الدولة استخدامه لإنشاء حساب مصرفي تجاري، في حال توفرت لديهم الوثائق المطلوبة مثل بطاقة الهوية، والرخصة التجارية، وغيرها من المعلومات الأساسية، ويمكنهم الحصول على رقم حساب مصرفي دولي (IBAN) في غضون دقائق. “وقد قمنا فعلياً بمراجعة عملية “اعرف عميلك” لجعلها بسيطة ومباشرة قدر الإمكان ــــ ولذلك صممنا نموذجاً واحداً لعملية “أعرف عميلك”.
ويضيف النقبي أنه بمجرد قيام العميل بتعبئة وإرسال هذا النموذج سوف يتواصل أحد موظفي البنك مباشرة بالعميل لتحديد موعد معه وزيارة البنك في الموقع الذي يختاره. خلال هذا الاجتماع يقوم مندوب البنك بالتحقق من المستندات اللازمة وتحصيل النماذج وفي حالة تمت كافة هذه الخطوات بصورة سلسلة، يضمن العميل تنشيط حسابه خلال 48 ساعة أو أقل. وقال: ” في لحظة تحميل العميل للتطبيق وكانت كل مستنداته جاهزة سوف يكون حسابه نشطاً خلال 48 ساعة. يمكن مقارنة ذلك بالقصص المرعبة التي سمعتها من أشخاص أن ] فتح حساب[ يستغرق شهوراً وأنهم يواجهون كافة أشكال العقبات والصعوبات وضرورة التحدث إلى هذا الموظف ومن ثم إلى آخر. أي شخص في مجال ريادة الأعمال يستمع إلى الآن، يدرك تماما ما أتحدث عنه. تجاهل كل ذلك، نريدك أن تأتي إلينا في مصرف الإمارات للتنمية”.
طبقاً للنقبي الذي عين في منصب الرئيس التنفيذي لمصرف الإمارات للتنمية قبل أربعة أشهر فقط، أبصر التطبيق الجديد النور بعد حوارات مع مجموعة من أصحاب المصلحة في مجال الأعمال التجارية بالإمارات وذلك بمجرد تسلمه مهام منصبه في البنك.
ويتذكر قائلاً: “أحد العناصر الأساسية التي استمرت في الظهور مراراً وتكراراً حقيقة أن رواد الأعمال يواجهون الكثير من الصعوبات عند فتح حساب مصرفي”. ” لذلك، أدركت، في غضون شهر من تسلمي لمهام عملي، أن هذا شيء يمكننا حله، وأنه سيكون له تأثير حقيقي على رواد الأعمال والشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة في الإمارات.”
يمكن رؤية تأثير هذه المناقشات التي أجراها النقبي وفريقه في البنك مع أعضاء من القطاعين العام والخاص بمجتمع الأعمال في الإمارات في الخصائص التي يتميز بها تطبيق الخدمات المصرفية للأعمال اليوم لصالح رواد الأعمال بصورة خاصة. ويشير النقبي: ”ليس لدينا أي رسوم، هذا التطبيق استخدامه مجاني تماماً. لا توجد رسوم شهرية. لا توجد رسوم التزام. ولا يوجد حد أدنى لرصيد الحساب .. يمكن أن يكون لديك رصيد صفري في الحساب. إنها أموالك ـــ لسنا هنا لتحقيق ربح منك. نحاول دعمك وتمكينك”.
وكشف النقبي عن خطط يتم تنفيذها لطرح عروض عبر التطبيق تشمل إمكانية خدمات كشف المرتبات والتحويلات وغيرها، على الرغم من احتمال فرض رسوم عليها. وأعلن قائلاً: ” وعدنا في مصرف الإمارات للتنمية بعقد شراكة مع أفضل الجهات التي تقدم هذه الخدمات ذات القيمة المضافة. وسوف نتأكد من أن رسوم تلك الخدمات معقولة وعادلة بقدر الإمكان”.
باعتبار أن المهمة الأساسية لمصرف الإمارات للتنمية تتمثل في تطوير اقتصاد الإمارات، يشير النقبي أيضاً إلى أن المصرف بصفته كياناً غير تجاري، فإنه يتمتع بمكانة فريدة لتقديم حلول مثل تطبيق الخدمات المصرفية للأعمال ، والذي يهدف فقط إلى تعزيز الأعمال داخل الدولة.
يوضح النقبي: “نحن لا نتطلع إلى منافسة البنوك التجارية”. “إنها تفعل ما تفعله، إنها تبذل قصارى جهدهم نيابة عن مساهميها. بالنسبة لنا، يتعلق الأمر بمعالجة تلك الفجوة التي نفهمها تماماً ولا يمكن بالضرورة معالجتها من الناحية التجارية للأشياء، ولكنها في الوقت نفسه تعتبر حاجة ماسة لتنمية البلد.”
عند سؤال النقبي عن الكيفية التي سيشرع بها في الترويج للتطبيق بهدف استقطاب رواد الأعمال في الإمارات لاستخدامه، والذين واجه العديد منهم صعوبات في التعامل مع البنوك في الماضي، دعا النقبي هؤلاء على النظر إلى هذه المبادرة الرقمية الجديدة بعقل منفتح. وقال: “الشيء الوحيد الذي يمكنني قوله هو أن الدليل سيكون من خلال التجربة”. “عندما تستخدم هذا التطبيق فعلياً، ستعرف ذلك بنفسك. إذا كان لديك حق الوصول إلى أموالك في حساباتك، وكنت قادراً على استخدامه لتلبية احتياجاتك، ولا ترى أي شخص يحاول فرض رسوم عليك أو قياس الأسعار، وأنه لا يوجد شيء لديك لتشعر بأنه يتم استغلالك، فيجب أن يشكل كل ذلك تجربة جديدة بالنسبة لك. ولكن مرة أخرى، عليك تجربتها، وآمل أن تفعل ذلك، كرائد أعمال”.
ملخص تنفيذي
نظرة عن قرب لما يمكن توقعه من تطبيق الخدمات المصرفية للأعمال الذي أطلقه مصرف الإمارات للتنمية:
- يمكن المشاريع الصغيرة والمتوسطة من الوصول إلى خدمات مصرفية رقمية مريحة وآمنة على مدار اليوم والأسبوع
- مجاناً لجميع المستخدمين في كافة إمارات الدولة دون الحاجة إلى حد أدنى من الرصيد
- يمكن التقدم بطلب حساب عبر الإنترنت خلال ثوانٍ
- يوفر تسهيلات مصرفية شاملة مثل الحساب المصرفي المخصص للأعمال، دفع الفواتير، اصدار فواتير ووضع ميزانيات وتحليل البيانات المالية